وام مسکن در ونکوور
اما قبل از پرداختن به این موضوع و گزینه ها لازم است تا مفاهیمی که در رابطه با وام مسکن با آن سر و کار خواهید داشت را بیشتر بشناسید.
مرگیج چیست؟
قبل از هر چیز باید به این پرسش پر تکرار پاسخ دهیم ، بسیاری از ایرانیان میپرسند که آیا مرگیج همان وام مسکن است؟
در کانادا، مورگیج یا مرگیج Mortgage به عنوان یکی از مهمترین مفاهیم در حوزه مسکن و امور مالی شناخته می‌شود. مرگیج به شما اجازه می‌دهد یک ملک را خریداری کنید، حتی اگر شما توانایی پرداخت کامل قیمت ملک را نداشته باشید. در واقع، این یک ترتیب قراردادی است که با یک موسسه مالی (معمولاً بانک) برقرار می‌کنید و به شما این امکان را می‌دهد که یک ملک را خریداری کنید و هزینه‌های مرتبط با آن ملک را به مرور زمان پرداخت کنید.
در مرگیج، ملک خریداری شده خود معمولاً به عنوان تضمین برای وام عمل می‌کند. در صورتی که شما نتوانید تعهدات خود در خصوص بازپرداخت وام را برآورده کنید، بانک یا موسسه مالی می‌تواند حق اجرای تضمین (فروش ملک) را داشته باشد تا وام را بازپرداخت کند.
مهمترین عناصر یک مورگیج در کانادا عبارتند از:
نرخ بهره (Interest Rate): این نرخ مشخص می‌کند که شما باید به بانک برای وام پرداخت کنید.
مدت زمان وام (Loan Term): این مدت زمانی است که شما وقت دارید تا وام را بازپرداخت کنید. معمولاً در کانادا، مدت زمان وام ممکن است از 5 تا 30 سال متغیر باشد.
سیستم بازپرداخت (Amortization): این سیستم مشخص می‌کند که چگونه وام پس از مدت زمان معینی بازپرداخت می‌شود. در کانادا، معمولاً از سیستم بازپرداخت مساوی استفاده می‌شود، که به این معناست که ماهیانه مبلغ ثابتی از اصل و نرخ بهره پرداخت می‌شود.
مهمترین نکته این است که مرگیج به شما امکان می‌دهد به ملکی دسترسی داشته باشید و در عین حال مالیاتی به عنوان هزینه بهره‌اندازی ملک خود پرداخت کنید. همچنین در کانادا، برخی برنامه‌ها و برنامه‌های دولتی نیز وجود دارد که به خریداران ملک کمک می‌کنند، از جمله برنامه‌های تسهیلات وام مسکن و کمک‌های مالی برای خانواده‌ها.
دومین پرسش پر تکراری که در این بخش لازم است به آن اشاره شود اینست که:
- آیا نرخ اقساطی که بابت مرگیج پرداخت میکنیم ابتدا شامل سود بانک می باشد؟
بله، نرخ اقساطی که بابت مورگیج (وام مسکن) پرداخت می‌کنید شامل هم سرمایه وام (مبلغ اصلی) و هم بهره بانک می‌شود. این بهره نرخ جزئی از مبلغ کل وام است که بانک به عنوان پاداش برای ارائه وام به شما در نظر گرفته است.
در طی مدت زمان بازپرداخت وام، بخشی از اقساطی که پرداخت می‌کنید به عنوان سود به بانک می‌رود و بخش دیگر به کاهش مبلغ اصلی وام منجر می‌شود. این فرآیند به تدریج باعث کاهش بدهی شما می‌شود تا در طول زمان وام را به کامل پرداخت کنید.
مهم است که در هنگام اخذ وام، نرخ بهره را بدقت مشخص کنید و اطلاعات دقیقی درباره شرایط واضح بازپرداخت را از بانک یا موسسه مالی که اعتبار مسکن را ارائه می‌دهد، دریافت کنید.
نرخ بهره در وام مسکن می‌تواند به صورت ثابت (Fixed) یا متغیر (Variable) باشد. در ادامه، توضیحات کوتاهی در مورد هر یک از این انواع نرخ بهره آورده شده است:
نرخ بهره ثابت (Fixed Interest Rate):
- نرخ بهره ثابت در طول مدت وام ثابت و تغییر نمی‌کند. به این معناست که مبلغ بهره‌ای که شما می‌پردازید، به مدت تمام مدت وام ثابت باقی می‌ماند.
- این نوع نرخ بهره مناسب برای افرادی است که می‌خواهند پیش‌بینی دقیقی از هزینه‌های وام خود داشته باشند و از تغییرات ناگهانی نرخ بهره اجتناب کنند.
نرخ بهره متغیر (Variable Interest Rate):
- نرخ بهره متغیر در طول مدت وام تغییر می‌کند و به مبلغی مشخص (مثلاً بهره‌ای پایه) و اندازه تغییرات در نرخ بهره (به اسم "پارامتر") وابسته است.
- این نوع نرخ بهره ممکن است ابتدا کمتر از نرخ بهره ثابت باشد، اما در طول زمان ممکن است افزایش یابد.
- نرخ بهره متغیر به افرادی مناسب است که توانایی مقابله با تغییرات در نرخ بهره دارند و می‌خواهند از مزایای نرخ‌های پایین‌تر در ابتدا بهره‌بری کنند.
بهره‌های ثابت و متغیر هر کدام مزایا و معایب خود را دارند و انتخاب بین آنها باید با توجه به شرایط مالی شخصی و پیش‌بینی‌های مالی انجام شود.
وام مسکن را در کشور کانادا از چه نهادهایی میتوانیم درخواست کنیم؟
بانک‌ها: شما می‌توانید به بانک‌هایی مانند TD Canada Trust، Royal Bank of Canada، Scotiabank، CIBC و دیگران برای دریافت وام مسکن مراجعه کنید. آنها انواع مختلفی از وام‌ها مانند وام با نرخ ثابت، وام با نرخ متغیر و خطوط اعتباری از ارزش خانه را ارائه می‌دهند.
اتحادیه اعتباری: اتحادیه‌های اعتباری گزینه دیگری برای دریافت وام مسکن برای خرید خانه در ونکوور هستند. آنها مؤسسات مالی با مالکیت اعضا هستند که نرخ‌های رقابتی و شرایط انعطاف‌پذیر ارائه می‌دهند.
کارگزاران مسکن: کارگزاران مسکن به عنوان واسطه‌گر بین وام‌گیرندگان و اعتباردهندگان عمل می‌کنند. آنها می‌توانند به شما کمک کنند تا بهترین معامله وام را برای نیازهای شما پیدا کنید و به نمایندگی شما مذاکره کنند.
برنامه‌های دولتی: دولت کانادا همچنین برنامه‌های مسکن مختلفی مانند انگیزه خرید خانه برای اولین بار، برنامه برای خریداران خانه و دیگران را ارائه می‌دهد. این برنامه‌ها می‌توانند به شما در پرداخت وام پیش‌پرداخت و هزینه‌های دیگر مرتبط با خرید یک خانه کمک کنند.
آنچه لازم است در زمینه وام مسکن در ونکوور بدانید
در ونکوور، شما می‌توانید برای دریافت وام مسکن به بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری محلی مراجعه کنید. این بانک‌ها و اتحادیه‌ها می‌توانند وام‌های با نرخ ثابت، نرخ متغیر و خطوط اعتباری ارائه دهند. برای اینکه بدانید چه وامی برای شما مناسب است، باید با توجه به وضعیت مالی و نیازهای شما، انواع وام‌های مختلف را مقایسه کنید.
همچنین، کارگزاران مسکن می‌توانند به شما کمک کنند تا بهترین وام مسکن برای نیازهای شما پیدا کنید و به شما در مذاکرات با بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری کمک کنند. همچنین، برنامه‌های دولتی مانند برنامه خرید خانه برای اولین بار و برنامه برای خریداران خانه می‌توانند به شما در پرداخت هزینه‌های مرتبط با خرید یک خانه کمک کنند. این فرصتی است تا بتوانید خانه ی خود را در ونکوور با قیمت مناسب خریداری کنید.
قبل از درخواست وام مسکن، باید به دقت وضعیت مالی خود را ارزیابی کنید و تعیین کنید که چه میزان قرض می‌توانید بگیرید و چه پرداختی را می‌توانید هر ماه انجام دهید. همچنین، باید هزینه‌های مربوط به خرید یک خانه را محاسبه کنید.
در صورتیکه تمایل دارید تا از نرخ دقیق وام ها مطلع شوید بهترین راه برای به دست آوردن این اطلاعات مراجعه به سایت های بانک ها و یا سایت های مالی است که معمولاً جداولی از این نوع درآمد را در دسترس دارند. همچنین، بهتر است با بانک خود تماس بگیرید و شرایط وام فعلی را بپرسید.
مشاوران املاک باب زاده برای محاسبه و مشاوره در خصوص اخذ وام مسکن در ونکوور نیز خدمات خود را بصورت کاملا تخصصی ارائه می دهد. راهنمایی جهت خرید خانه در ونکوور برای تازه واردها یکی از اصلی ترین نیازهایی می تواند باشد که توسط این مجموعه ارائه می گردد.
چرا بانک ها برای خرید خانه به ما وام می دهند؟
به طور کلی، بانک ها به دنبال سودآوری هستند و درآمد خود را از بهره یا سود از وام هایی که به مشتریان خود ارائه می دهند، کسب می کنند. به علاوه، بانک ها به دلیل تنوع درآمد، به دنبال ریسک کم کردن پورتفولیو خود هستند و ارائه وام مسکن می تواند به آنها کمک کند تا این هدف را دستیابی دهند.
همچنین، با ارائه وام به مشتریان، بانک ها می توانند رابطه بلندمدت با آنها را برقرار کنند و با ارائه خدمات بانکی دیگر نیز، مشتریان را به خود وابسته کنند. بنابراین، ارائه وام مسکن برای بانک ها، به عنوان یکی از راه های کسب درآمد و جذب مشتریان، بسیار مهم است.
ارائه وام مسکن به مشتریان برای بانک ها و مشتریان خود به صورت برد برد است.
برای بانک ها، این روش به دلیل کسب سود از بهره سود وام ها، افزایش روابط بلندمدت با مشتریان، جذب مشتریان جدید و حفظ مشتریان فعلی، کاهش ریسک و کاهش هزینه های اداری و انتقال آن به مشتریان، بسیار سودآور است.
اما برای مشتریان نیز این روش بسیار مفید است. با ارائه وام مسکن، مشتریان می توانند به سرعت خانه خود را خریداری کنند و از پرداخت اجاره به جای خرید خانه استفاده کنند. علاوه بر این، با تنظیم دوره بازپرداخت وام، مشتریان به سادگی می توانند هزینه های خود را مدیریت کنند و بازپرداخت وام را به شکل مطلوبی انجام دهند. در نتیجه، این روش به مشتریان کمک می کند تا خانه خود را بهتر و با کمترین هزینه اقتصادی خریداری کنند.
بنابراین، ارائه وام مسکن به مشتریان به عنوان یک روش برد برد برای بانک ها و مشتریان، می تواند بسیار مفید و سودآور باشد.
متخصص وام مسکن
مورگیج بریکر (Mortgage Broker) یک کارشناس مالی است که در خرید و فروش ملک و تأمین مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد. این کارشناسان به مشتریان خود کمک می‌کنند تا منابع مالی مورد نیاز برای خرید ملک را تأمین کنند.
ونکوور در کانادا یکی از شهرهایی است که بازار مسکن فعالی دارد. افرادی که به دنبال خرید یا فروش ملک در ونکوور هستند، معمولاً به دنبال کارشناسان مالی می‌گردند تا آنها را در این فرآیند همراهی کنند.
مورگیج بریکرها در ونکوور کانادا، با توجه به نیازهای مالی و خرید ملک مشتریان، انواع گزینه‌های تأمین مالی را برایشان پیشنهاد می‌دهند. این شامل مواردی مانند اعطای وام، تنظیم اقساط، بدهی بازپرداختی و تأمین سرمایه است.
علاوه بر این، مورگیج بریکرها با بررسی وضعیت مالی مشتریان و شناخت نیازهای آنها، به آنها راهنمایی می‌کنند تا بهترین گزینه را برای تأمین مالی خرید یا فروش ملک انتخاب کنند. این کارشناسان معمولاً با بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف همکاری می‌کنند و می‌توانند به مشتریان خود پیشنهادات مناسبی ارائه دهند.
در کل، این متخصصین در ونکوور کانادا می‌توانند به مشتریان خود در تأمین مالی خرید یا فروش ملک کمک کنند و با ارائه مشاوره‌های مناسب، به آنها کمک می‌کنند تا بهترین تصمیم را در این زمینه بگیرند.
شما نیز در صورت نیاز می توانید با تکمیل فرم روبرو و ارسال مشخصات خود ، در اسرع وقت توسط کارشناسان آژانس املاک باب زاده با متخصصین سرشناس و معتبر که به شما معرفی می شوند در ارتباط باشید تا راهنمایی لازم را کسب نمایید.